年終總結(jié) 2015年P(guān)2P的大事記

　　2015年P(guān)2P的幾件大事：跑路頻發(fā)、監(jiān)管定乾坤、大平臺(tái)轉(zhuǎn)型忙

　　
　　2015年底，最熱鬧的行業(yè)也就是P2P了，幾乎重大的新聞都是關(guān)于我們的。經(jīng)過了上半年股市的暴漲暴跌，O2O概念的爆紅爆冷，也只有P2P頑強(qiáng)的從頭撐到尾。在股市最火爆的時(shí)候我們?nèi)淌苤略霾蛔?、提現(xiàn)流出的難處，在股市下跌趨穩(wěn)的時(shí)候我們?nèi)淌苤笮推脚_(tái)不斷暴雷的震撼。如果說還有比做P2P更苦逼的，那還真是難找?；ヂ?lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)，大不了關(guān)門不干了，賠錢走人，P2P卻極少能做到善始善終，基本上都以跑路作為結(jié)局。累計(jì)1100多家的問題平臺(tái)，始終是網(wǎng)貸行業(yè)要面對(duì)的現(xiàn)實(shí)，也是我們無論如何繞不過去的坎兒。

　　盤點(diǎn)2015，有很多值得我們銘記，值得我們思考的橋段，這些歷史將來都是寶貴的財(cái)富。

　　1、 股市高歌猛進(jìn)，6、7月份平臺(tái)跑路頻發(fā)。

　　股市從2014年中開始起飛，一路從2000點(diǎn)漲到5000點(diǎn)。2015年上半年更是走完了最高峰的階段，從3000點(diǎn)直飛5000點(diǎn)，仿佛又回到了2007年。今年上半年幾乎所有人都在談?wù)摴墒校罅康馁Y金涌入到股市中。到處都是談?wù)摻裉炷昧藥讉€(gè)板的人。此時(shí)此刻P2P成為了無人為津的角落，正應(yīng)了那句話，投資品是替代品最多的行業(yè)，總有一款適合你。

　　在6月12日A股到達(dá)5178點(diǎn)之后，金錢積累起來的大廈終于撐不住了。A股的自由落體甚至到了無人接盤的程度，救市計(jì)劃依然擋不住瘋狂出逃的投資人。股災(zāi)成為了人們新的話題。在一個(gè)財(cái)富被大量摧毀的季節(jié)，P2P依然沒有能夠好轉(zhuǎn)，反而在6、7月份出現(xiàn)了大量的倒閉潮。股民的流動(dòng)性枯竭了，只能從P2P中取出僅有的資金維持。再加上監(jiān)管層對(duì)于配資業(yè)務(wù)的重點(diǎn)打擊，P2P又一次成為了股市暴漲暴跌的犧牲品。

　　熬過了到9月的最后一輪下跌，P2P才終于換過神來，可是很快又到了年底，新的風(fēng)暴還在醞釀。

　　2、 千呼萬喚始出來，監(jiān)管一朝定乾坤。

　　2015年7月18日，央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等十部委聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見》，其中對(duì)第三方支付、P2P、眾籌等新型互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，出臺(tái)了綱領(lǐng)性的指導(dǎo)意見。意見對(duì)第三方支付的規(guī)范力度最大，對(duì)P2P的傷害最深（我們又一次躺槍）。意見可以大致總結(jié)為：

　?。?） 第三方支付發(fā)展最久，技術(shù)和監(jiān)管最成熟，以后回歸支付通道功能。

　　（2） P2P最亂，問題最多，監(jiān)管最缺位。以后定位信息平臺(tái)，別搞資金池。

　?。?） 眾籌規(guī)模最小，潛在風(fēng)險(xiǎn)最大，監(jiān)管要求最嚴(yán)，幾乎是不給機(jī)會(huì)。

　?。?） 其他的互聯(lián)網(wǎng)金融，就是定義成銷售平臺(tái)吧。

　　國內(nèi)的P2P除了拍拍貸之外，幾乎都有資金池。怎么應(yīng)對(duì)監(jiān)管，有很多種辦法規(guī)避。唯有一條可以徹底解決，只要投資人認(rèn)賠，全中國的P2P肯定都沒有資金池。

　　3、 大型平臺(tái)忙轉(zhuǎn)型，一體化投資平臺(tái)成熱點(diǎn)。

　　進(jìn)入下半年，幾家大型平臺(tái)都在為合規(guī)而忙碌。畢竟砸下去那么多真金白銀還來的流量，不能因?yàn)闃I(yè)務(wù)監(jiān)管而草草放棄了。于是很多大平臺(tái)都開始轉(zhuǎn)型，褪去身上的P2P標(biāo)簽。最常見的做法就是化身為一體化的投資理財(cái)平臺(tái)，為投資人提供債權(quán)、股權(quán)、基金、保險(xiǎn)等多種的投資渠道。當(dāng)然徹底轉(zhuǎn)型成為信息中介，需要一段時(shí)間的過渡期，最起碼需要熬到已經(jīng)承諾的債權(quán)保障條款到期的日子。也許這是大平臺(tái)早早嗅到了監(jiān)管的氣息，主動(dòng)謀求變革的布局。也有可能是債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)壓力逐漸積累下，一次不得不走的徹底轉(zhuǎn)型。

　　4、 年底又是一關(guān)，e租寶、大大集團(tuán)相繼被查。

　　進(jìn)入12月，2015年網(wǎng)貸大戲終于進(jìn)入高潮。首先是一顆大雷炸醒了投資人和平臺(tái)人一片大好的預(yù)期，e租寶700億的待收、近100萬人的投資規(guī)模，無論如何都會(huì)成為中國P2P史上值得銘記和探討的案例。全國的公安系統(tǒng)都在清查e租寶?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代，風(fēng)險(xiǎn)的傳播速度果然多么恐怖。e租寶之后，接棒的是大大集團(tuán)。據(jù)說規(guī)模和影響力不會(huì)亞于e租寶，現(xiàn)在兩個(gè)事件究竟如何定性和處理，還有待權(quán)威機(jī)關(guān)給出界定。就目前掌握的情況看，這兩家公司有問題幾乎是可以確定的了。

　　一些平臺(tái)的運(yùn)營者正在為以往目的不正、手段過激的擴(kuò)張行為付出巨大的代價(jià)，甚至有可能身陷囹圄。從前暴雷幾個(gè)億就已經(jīng)夠震動(dòng)的了，現(xiàn)在一下子躥升到百億級(jí)別以上，P2P的威力可見一番，也促使了監(jiān)管層下重手的決心。畢竟P2P用好了造福于民，用壞了危害深遠(yuǎn)啊。

　　5、 宜人貸終成上市第一股，是非功過還看明朝。

　　2015年12月18日，在《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見》發(fā)布5個(gè)月之后，唐寧帶領(lǐng)宜人貸團(tuán)隊(duì)在紐交所敲鐘上市。中國P2P海外上市第一股就此誕生，盡管事前很多人分析宜人貸上不了市，很多人懷疑宜人貸的模式能不能上市，更有人去判斷宜人貸上市之后會(huì)很慘，但是它依然成功上市了。一個(gè)壞消息就是第一天就跌去9%，但我們也要看到它的積極意義。

　　宜人貸上市標(biāo)志著中國P2P行業(yè)發(fā)展進(jìn)入新的階段，正式進(jìn)入資本博弈的時(shí)代。從今往后，有理想的網(wǎng)貸從業(yè)者都應(yīng)該向著上市去努力。上市就意味著要規(guī)范自己的核心業(yè)務(wù)，要規(guī)范自己的財(cái)務(wù)體系，要規(guī)范自己的信息中介定位，要打造自己的盈利模式，要努力去為社會(huì)創(chuàng)造正的價(jià)值。去糾結(jié)宜人貸會(huì)一路下跌的人，其實(shí)是對(duì)P2P喪失了信心，給自己找個(gè)退出的理由而已。

　　2015已經(jīng)進(jìn)入尾聲，2016大幕即將拉開。作為監(jiān)管元年，P2P能否做出成績(jī)，還需要一年時(shí)間的驗(yàn)證，我們拭目以待。

　　P2P面臨年關(guān)考驗(yàn) 點(diǎn)滴身邊安全平臺(tái)可讓投資人放心

　　2015年已進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，年關(guān)將至，市場(chǎng)上普遍存在資金緊張的情況。對(duì)于P2P網(wǎng)貸圈來說，年底更是資金兌付的小高峰，行業(yè)整體還款壓力都會(huì)比較大。一般而言，年底是P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期，平臺(tái)倒閉或者跑路的數(shù)量也會(huì)增加，不少投資人會(huì)選擇在年底前將投資在P2P上的錢提出。在這個(gè)資金回收階段，P2P平臺(tái)的資金流動(dòng)、運(yùn)營、風(fēng)控都是都會(huì)面臨不小的考驗(yàn)，而對(duì)于投資人來講，怎么讓自己的資金安全過冬才是最重要的。為此，小編從陸金所、點(diǎn)滴身邊、積木盒子等穩(wěn)妥可靠的平臺(tái)入手，給投資人分析為什么選擇這些平臺(tái)可以安全過冬。
　　

　　點(diǎn)滴身邊——汽車分期供應(yīng)鏈金融平臺(tái)

　　點(diǎn)滴身邊是點(diǎn)滴身邊網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（北京）有限公司旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，隸屬于互聯(lián)網(wǎng)金融板塊。平臺(tái)合作項(xiàng)目類型豐富且期限多樣，涵蓋超短期、短期、中長(zhǎng)期、長(zhǎng)期項(xiàng)目。點(diǎn)滴身邊平臺(tái)的項(xiàng)目有嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并與多個(gè)優(yōu)質(zhì)第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目合作，同時(shí)會(huì)通過云融資數(shù)據(jù)平臺(tái)及中小企業(yè)表達(dá)體系，對(duì)每個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷，項(xiàng)目安全性有一定的保障。

　　點(diǎn)滴身邊第三方支付切換至新浪支付作為資金托管方，成為P2P行業(yè)資金托管的新典范。，所以在用戶資金安全上還是非常有保障的。同時(shí)平臺(tái)對(duì)于項(xiàng)目信息的披露很是詳細(xì)，還會(huì)就借款人的還款情況作出風(fēng)險(xiǎn)提示，實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱，控制交易風(fēng)險(xiǎn)。盡管沒有債權(quán)轉(zhuǎn)讓，但平臺(tái)項(xiàng)目期限多樣，可自由選擇，資金流動(dòng)性還不錯(cuò)，在收益方面，平臺(tái)產(chǎn)品的年化收益率在14%左右，屬一般。

　　積木盒子——民生銀行資金托管的VC背景平臺(tái)

　　作為知名平臺(tái)，積木盒子的業(yè)務(wù)十分多元化，從信用貸款、抵押貸款，“活期寶盒”到基金應(yīng)有盡有，能滿足投資人的選擇。積木盒子項(xiàng)目信息的詳細(xì)披露程度和堅(jiān)持平臺(tái)不碰錢的原則一直被津津樂道。今年4月，積木盒子獲得C輪風(fēng)投融資，并在7月正式從第三方支付切換至民生銀行作為資金托管方，成為P2P行業(yè)資金托管的新典范。

　　積木盒子的項(xiàng)目年化收益在8~12%之間，周期集中在1~6個(gè)月。后期積木盒子為保障投資人收益推出了貸后保障制度——穹頂計(jì)劃，使用儲(chǔ)備資金對(duì)逾期項(xiàng)目進(jìn)行債權(quán)收購，以保障投資人的本息安全，穩(wěn)坐投資人心中的好平臺(tái)寶座。