余額寶收益再創(chuàng)新低，互聯(lián)網理財路在何方？

　　余額寶收益再創(chuàng)新低，互聯(lián)網理財路在何方？作為市場份額最大的貨幣基金，含著金鑰匙出生的余額寶，在互聯(lián)網理財行業(yè)創(chuàng)造了一個傳奇。日前，余額寶正遭遇收益下滑的挑戰(zhàn)。最新的數據顯示，余額寶7日年化收益率已經跌破2.5%，只有2.499%。

　　進入11月后，余額寶的收益已經下滑了接近1個百分點，并且沒有停止下滑的趨勢。不可否認，既便是收益下滑，把錢放進余額寶的收益也比銀行活期存款要高。不過，在收益大幅下滑背后，用戶流失亦是必然。失去了高收益的優(yōu)勢后，互聯(lián)網理財的出路在哪里?

　　無論是余額寶，還是不被看好的P2P，這些互聯(lián)網理財都是用高收益搶奪了銀行的大量用戶，其中不乏一些優(yōu)質客戶。在營銷模式上，互聯(lián)網理財的做法與其他的互聯(lián)網產品同出一轍，都是用經濟杠桿來吸引用戶。以余額寶來說，在2013年底到2014年初的時候，余額寶的收益達到最高點，7日年化收益率曾超過6.1%。

　　或許很多人對于7日年化收益率6.1%沒有什么概念，量化一下來說，放10萬塊元到余額寶，一天收益有20多塊錢。雖說銀行也有理財產品，但余額寶的收益高出銀行近2個百分點。也就是說，同樣是10萬塊錢，放到銀行一天只有15塊錢左右，每天相差5塊錢。毋庸置疑，收益更高的余額寶對于一些工薪階層而言是一個最佳的理財工具，更重要的一點是，余額寶的門檻比較低，1元起步，而銀行理財通常是5萬元起步。

　　正是靠著高收益，余額寶的市場規(guī)模迅速壯大，并成為國內市場份額最大的一只貨幣基金。只是，這種輝煌并沒有持續(xù)太久。在銀行存款利息下調的宏觀政策下，余額寶的收益也由6%以上的高位開始下滑。自去年開始，監(jiān)管部門開始限制余額寶的快速贖回額度，加上余額寶限購，很多用戶把資金從余額寶中撤出。

　　有數據稱，今年第三季度，余額寶已經降至1.32萬億份而月初的時候這個數字還是1.45萬億份。再向前看一下就會發(fā)現，今年3月份的時候余額寶規(guī)模還有1.7萬億份，這可以看成是一個頂峰。這樣算下來，半年多的時間，余額寶市場份額已經下降了20%，并且下降的趨勢還在繼續(xù)。

　　就現在的情況來看，余額寶收益還會繼續(xù)下滑，用戶流失速度也會隨著收益的下滑而加速。事實上，收益下滑的不僅僅是余額寶，一些知名的P2P理財平臺，收益也大幅下滑。在大量P2P平臺爆雷后，主流的P2P理財收益回落到6%左右。在此之前，優(yōu)質的P2P平臺收益率基本可以在12%左右。不難看出，互聯(lián)網理財的高收益已經成為歷史。

　　一直以來，國內互聯(lián)網應用都靠補貼來收割用戶。同樣，在互聯(lián)網理財領域，以余額寶為代表的互聯(lián)網寶寶，最初也是用高收益從傳統(tǒng)銀行手里搶奪用戶。當市場回歸理性后，互聯(lián)網理財高收益成為歷史。缺乏核心競爭力的互聯(lián)網理財，在成功挑戰(zhàn)銀行后，勢必將面臨來自銀行的挑戰(zhàn)。

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