罕見(jiàn)！上半年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比下降9.4% 專家：是大幅向?qū)嶓w讓利的結(jié)果

每經(jīng)記者 張卓青每經(jīng)編輯 廖丹

8月10日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了2020年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況，今年上半年商業(yè)銀行利潤(rùn)罕見(jiàn)地同比下降了9.4%，累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.0萬(wàn)億元，二季度末的銀行不良貸款率攀升至近年來(lái)的高位，季度環(huán)比走高0.03個(gè)百分點(diǎn)到1.94%。

從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，截至二季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)增長(zhǎng)速度較快，同比增長(zhǎng)了9.7%至309.4萬(wàn)億元，以不同機(jī)構(gòu)的類型來(lái)看，股份制銀行規(guī)模擴(kuò)張速度較快，為11.8%，本外幣資產(chǎn)達(dá)到了55.7萬(wàn)億元，在商業(yè)銀行總資產(chǎn)中占比為18.0%；大型商業(yè)銀行資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)10.1%。

從盈利能力來(lái)看，上半年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.0萬(wàn)億元,凈利潤(rùn)出現(xiàn)了罕見(jiàn)的同比下降，下降幅度為9.4%；平均資產(chǎn)利潤(rùn)率較上季末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)，為0.83%。

在風(fēng)險(xiǎn)抵御能力上，二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為5.0萬(wàn)億元，較上季末增加2060億元；撥備覆蓋率為182.4%，較上季末下降0.80個(gè)百分點(diǎn)。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，二季度末商業(yè)銀行的不良貸款率攀升到近幾年來(lái)的一個(gè)高點(diǎn)，不良貸款率較一季度末環(huán)比上升3個(gè)bp到1.94%，不良貸款余額2.74萬(wàn)億元，環(huán)比增加了1243億元。

另外，商業(yè)銀行的資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)均處在下行通道，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.47%、11.61%和14.21%，分別較上季末下降0.41個(gè)百分點(diǎn)、0.34個(gè)百和0.31個(gè)百分點(diǎn)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)此分析道，今年上半年，我國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比下降9.4%，平均資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率也有所下降，這在近年來(lái)是非常罕見(jiàn)的，主要是受新冠肺炎影響以及加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利的結(jié)果。

他表示，上半年在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的情況下，疊加疫情影響，我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)遇到較大沖擊。商業(yè)銀行在加大信貸投放的同時(shí)，通過(guò)降低貸款利率、減免收費(fèi)以及延期還本付息等舉措，積極主動(dòng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，推動(dòng)企業(yè)融資明顯下降。

凈利潤(rùn)同比下降不是商業(yè)銀行自身經(jīng)營(yíng)能力惡化，而是商業(yè)銀行大幅度向?qū)嶓w讓利的結(jié)果，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)勇于擔(dān)當(dāng)、共克時(shí)艱的體現(xiàn)。同時(shí)，面對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力，商業(yè)銀行加大貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提，貸款損失準(zhǔn)備較上年末增加5003億元（其中一季度增加2943億元，二季度增加2060億元），也在一定程度上影響了盈利表現(xiàn)。

董希淼表示，2020年商業(yè)銀行不良資產(chǎn)貸款率還可能有所上升，非信貸不良資產(chǎn)業(yè)也可能進(jìn)一步爆發(fā)。對(duì)此，他建議商業(yè)銀行一方面要采取多種措施加快存量不良資產(chǎn)的處置；另一方面要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)，嚴(yán)控新的不良資產(chǎn)產(chǎn)生。監(jiān)管部門(mén)要繼續(xù)采取針對(duì)性措施，支持商業(yè)銀行尤其是中小銀行多渠道、高效率地處置不良資產(chǎn)。

封面圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)