欠了太多網(wǎng)貸被起訴 信用污點幾年才能洗白？

　　欠了太多網(wǎng)貸被起訴，信用污點幾年才能洗白？“通過別人介紹借了第一筆網(wǎng)貸，借了3000元到賬2800元左右，到期需還3200元，覺著這樣用錢很方便就慢慢越陷越深，現(xiàn)在我已有多個網(wǎng)貸平臺逾期，催收人員還打電話告訴我身邊的親人和同事說我正在被律師起訴……”

　　——近日，來自上海的張女士向國是直通車回憶自己深陷網(wǎng)貸的經(jīng)歷。

　　“借款門檻低”“到賬快”網(wǎng)貸的這些特點吸引了很多像張女士這樣用戶，雖然借款金額不高，但是一旦還不上借款，選擇在多個網(wǎng)貸平臺上進行多頭借貸，以貸養(yǎng)貸的用戶不在少數(shù)，這種拆東墻補西墻的行為也被成為稱為“擼口子”。

　　如今，只要在QQ中搜索“擼口子”，就會出現(xiàn)上百個群聊搜索結(jié)果，而根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2017年四季度，現(xiàn)金貸申請者共債比例已經(jīng)超過80%。

　　征信記錄留污點

　　面對目前張女士這種已經(jīng)深陷多個泥潭的情況下，一方面要借助親友的力量盡早還清借款，另一方面，應及時登陸“中國人民銀行征信中心”查看自己的征信報告，同時查看借貸記錄，清楚自己已經(jīng)欠下的網(wǎng)貸有哪些是與央行征信建立了聯(lián)動機制的，建議最好對其進行優(yōu)先償還，盡可能減少自己的信用污點。

　　網(wǎng)貸逾期上了網(wǎng)貸黑名單，其后果之一就是將導致不良征信。

　　征信記錄了個人過去的信用行為，而這些行為將影響個人未來的經(jīng)濟活動。也就是說一旦你的征信記錄留有污點，無論未來是貸款買房還是買車，都將受到明顯的影響。

　　目前已經(jīng)有部分網(wǎng)貸平臺與央行征信建立了聯(lián)動機制，一旦用戶發(fā)生逾期就會被上報到央行征信系統(tǒng)。

　　同時，國是君需要提醒大家的是，央行征信系統(tǒng)顯示的個人信用信息的時間限制是近五年內(nèi)，也就是說，如果出現(xiàn)了信用污點，那么最少要五年時間才能夠“洗白”。

　　除了央行征信系統(tǒng)，目前第三方征信的影響力也不容小覷。

　　以芝麻信用為例，逾期時間超過支付寶花唄規(guī)定，不僅會加收罰息費用，還會進入催收程序。更重要的是，一旦被支付寶拉入黑名單，未來支付寶旗下的部分優(yōu)惠服務和產(chǎn)品，你都有可能被拒之門外。

　　雖然目前還有部分網(wǎng)貸平臺宣稱，不查征信或不看征信，但是嚴查個人信用的趨勢將越來越嚴格。

　　2月22日，央行官網(wǎng)發(fā)布的公告顯示，百行征信有限公司，也就是業(yè)內(nèi)俗稱的“信聯(lián)”，其個人征信業(yè)務申請已獲央行許可。據(jù)悉，百行征信的主要服務對象就是網(wǎng)絡小貸公司、網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)和消費金融公司等互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)以及商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)。

　　蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟研究中心主任黃志龍對中新社國是直通車表示，近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的高速發(fā)展，大量的失信群體、老賴并沒有得到應有的懲罰，百行征信一旦構(gòu)建了覆蓋全民的征信系統(tǒng)，這些失信人群將寸步難行。

　　信用卡同樣需要注意

　　比起使用網(wǎng)絡貸款工具，更多的人群選擇使用信用卡。據(jù)央行統(tǒng)計，2017年平均0.39個人就有一張信用卡。這也意味著，對于很多人來講，信用卡記錄也是自己唯一的可查征信記錄。

　　對于使用信用卡的用戶來說，如果發(fā)生逾期行為，國是君同樣建議要盡快還款。如果當前無力還款，也應當向銀行申請分期，否則逾期記錄就會被如實地顯示在個人征信報告中。

　　如果逾期已經(jīng)上了征信怎么辦？中國人民銀行官方在回答此類問題時表示，建議用戶繼續(xù)正常使用該信用卡，歷史的還款記錄會被逐漸更新。如果用戶將已產(chǎn)生逾期記錄的信用卡銷戶，那么會導致曾經(jīng)發(fā)生的逾期記錄在個人信用報告中保留的時間延長，甚至超過24個月。

　　即便產(chǎn)生了不良記錄，用戶也不要輕信網(wǎng)上的一些承諾只要交付千元左右，信用不良記錄就可以被消除的“鏟單廣告”。

　　此前北京日報就曾曝光過此類廣告，并采訪了國有大行個貸部門的工作人員：“簡直聞所未聞。別說銀行內(nèi)部幫別人刪了，我們作為銀行工作人員，自己的信用報告上有逾期記錄都一點辦法也沒有，何來幫別人刪？”

　　此外，央行征信中心提醒市民，如果對個人信用報告中展示的信息有異議，本人可以攜帶有效身份證件原件及復印件，到中國人民銀行分支機構(gòu)提出異議申請。

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