深圳：P2P借錢逾期6個月不還 可列入嚴重失信網(wǎng)貸借款人名單

7月5日消息，日前，為規(guī)范深圳市網(wǎng)貸行業(yè)嚴重失信信息管理，加強對網(wǎng)貸行業(yè)嚴重失信行為的約束和懲戒，維護社會和金融秩序穩(wěn)定，深圳市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)出《關于加強深圳市網(wǎng)貸行業(yè)嚴重失信行為聯(lián)合懲戒工作的通知》（以下簡稱“通知”），對嚴重失信網(wǎng)貸借款人加強聯(lián)合懲戒。

通知內容稱，聯(lián)合懲戒對象適用于經(jīng)依法認定存在嚴重失信行為的網(wǎng)貸借款人。網(wǎng)貸借款人符合逾期時間超過6個月，經(jīng)合法、必要的催收，且未按要求如實提交財產(chǎn)申報資料情形的，可以認定為存在嚴重失信行為，可列入嚴重失信網(wǎng)貸借款人名單。

要完善網(wǎng)貸行業(yè)嚴重失信信息的歸集和管理，建立網(wǎng)貸行業(yè)嚴重失信信息報送制度。網(wǎng)貸機構收集嚴重失信借款人基本信息、催收證明及佐證材料，形成嚴重失信網(wǎng)貸借款人名單，報送市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。網(wǎng)貸機構在報送名單前，應依法采集、處理和使用借款人基本信息；應采取合法、必要的催收措施，包括短信、電話提醒、律師函、上門溝通協(xié)商、提起訴訟、仲裁或法院調解等；應以書面或者數(shù)據(jù)電文形式告知借款人；并對報送信息承擔法律責任。市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會篩查名單后，匯總至市地方金融監(jiān)管局。

建立網(wǎng)貸行業(yè)嚴重失信信息數(shù)據(jù)庫。市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會篩查后的嚴重失信網(wǎng)貸借款人名單，報送市地方金融監(jiān)管局，經(jīng)其認定后形成名單數(shù)據(jù)庫。報送內容應當包括失信機構名稱（或失信個人姓名）、統(tǒng)一社會信用代碼（或公民身份證號碼）、網(wǎng)貸平臺名稱、列入日期、列入事由。對于失信人為法人的，應同時報送其法定代表人和法定代表人身份證號。

同時，要完善網(wǎng)貸行業(yè)嚴重失信信息共享制度、建立嚴重失信網(wǎng)貸借款人名單異議制度以及建立嚴重失信網(wǎng)貸借款人名單移除制度，列入名單所依據(jù)的相關事實被撤銷或被變更后不符合適用情形的，網(wǎng)貸借款人可向網(wǎng)貸機構提供證明材料，網(wǎng)貸機構應當在收到相關材料后3個工作日內進行審核，并將核實情況報送市地方金融監(jiān)管局。市地方金融監(jiān)管局經(jīng)認定后，應當將其移出名單并通報市政務服務數(shù)據(jù)管理局及相關征信機構。

此外，通知指出，要完善網(wǎng)貸行業(yè)嚴重失信行為的聯(lián)合懲戒制度，推動市場性懲戒措施的落實落地。市地方金融監(jiān)管局將嚴重失信網(wǎng)貸借款人名單移交至百行征信等商業(yè)征信機構。商業(yè)征信機構依法納入其特別關注名單、反欺詐、個人信用報告等產(chǎn)品和服務中，供銀行、證券期貨經(jīng)營機構、保險公司、網(wǎng)貸機構、小貸公司等機構在依法合規(guī)的前提下查詢使用，按照風險定價原則，對嚴重失信借款人提高貸款利率和財產(chǎn)保險費率；或者在融資貸款、投資、保薦、承銷、保險服務等方面對嚴重失信網(wǎng)貸借貸人予以限制。