55國接入中國支付，你的錢包被安排得明明白白

　　當中國阿姨習慣掃描食物購買食物時，外國白領仍然習慣于排隊和付錢。移動支付已成為中國高速鐵路和美容的代名詞，其背后是一家跟隨中國游客腳步的移動支付提供商。

　　根據(jù)第三方調查公司尼爾森的報告，中國的出境游客占移動支付的32％，首次超過現(xiàn)金支付，近70％的中國游客在國外使用移動支付。

　　7月23日，在支付寶出國交流會上，支付寶國際總監(jiān)陳嘉璐提供了一系列數(shù)據(jù)：55個國家和地區(qū)，27種貨幣交易，10萬商戶......支付寶螞蟻旗幟已插入全國四分之一和地區(qū)。微信支付已支持16種貨幣的直接交易。銀聯(lián)已將國內重型車型轉移到外界。小曼的廣告分散了。登機口......國際移動支付市場的藍海正被中國支付巨頭所分割。

　　跟隨旅游

　　像往常一樣，出境旅游會首先遇到很多財務問題：在哪里退稅，信用卡額度不夠，如何計算匯率。

　　現(xiàn)在情況發(fā)生了變化。尼爾森的調查顯示，接受調查的中國游客中有90％愿意使用移動支付作為主要支付方式。

　　以支付寶為例，它目前通過與退稅公司合作實現(xiàn)實時退稅。如果您使用花卡付款，您可以實時退還花園的錢;沒有信用卡，支付寶允許用戶在有限的時間內提高螞蟻數(shù)量;在匯率上，它使計算機計算匯率，方便用戶。付款時，分層匯率基于用戶的會員級別。評級越高，匯率越有利。

　　一方面，公眾高度重視出境旅游。另一方面，服務提供商也在關注中國人民旅游的印記。

　　一個有趣的觀點是，在所有支付方案中，掃描代碼訂購最受海外商家歡迎。

　　飲食是旅游業(yè)中最常用的場景。掃描代碼和快速付款的功能適合快速收銀員。海外商家的受歡迎程度是因為中國人會把手機放在上面，當?shù)氐氖浙y員不需要太多有針對性的培訓。

　　此前，支付寶海外推廣更關注掃碼槍。基于以上情況，去年開始關注小白盒掃描碼支付。

　　與中國游客合作的移動支付帶來了肉眼可見的便利。以泰國為例。中國游客乘坐手機前往泰國引起了泰國人的好奇心。他們?yōu)槭裁丛趻咭粧呤謾C時買東西？手機掃描碼支付得到批準，泰國人使用手機支付也變得很自然。

　　因此，如果您前往泰國，您可能會發(fā)現(xiàn)您在7-11中掃描代碼購買可樂，泰國當?shù)厝苏趻呙柘銦熧徺I香煙。

　　海外難扎根

　　但場景解決了，本地化仍是難題。

　　支付寶們在海外攻城略地，不僅需要對中國人的消費習慣了解，更要克服境外商家的本地化需求和習俗。

　　“有的國家禁止貼碼；有的國家法律規(guī)定營銷活動上不能抽獎；還有國家的商戶非常反感陌生人上門拜訪，即使目的是更好的客流和生意?！标惣屋W稱，最難的問題是每個國家都對應著不同的監(jiān)管政策和文化語言。

　　典型案例如日本。2018年移動支付進入日本市場時，遭遇用戶、商家以及政府的三重排斥，前者擔心個人信息泄露，商家不信任支付寶的安全性能，后者則擔心用戶交易信息被泄露到中國。

　　最穩(wěn)妥的辦法是組建本地服務團隊。2015年開始，支付寶通過“技術輸出”的方式，在印度、巴基斯坦、孟加拉國、泰國、菲律賓、印尼、馬來西亞、韓國、中國香港等9個國家和地區(qū)上線本地錢包。

　　拉攏本地商戶通常是打開市場的第一環(huán)節(jié)，但大多情況下，移動支付商掌握的主動權不高，0移動支付基礎的海外商戶，需要知道移動支付對生意確是有用才行。

　　陳嘉軼告訴虎嗅，機場類的關鍵商超，7-11之類的連鎖店，街邊的零散商戶，不同類型的商家在意的點通常有著較大差異。

　　大型商超每天要接待大量中國游客，它們大都有自己的退稅渠道，但更看重包括支付、金融、營銷在內的綜合的支付解決方案，訴求一是更多交易轉化，二是連鎖經(jīng)營合作；連鎖店的特點在于覆蓋范圍大，網(wǎng)點非常多，如羅森這樣的全球便利店，看重的是用戶消費次數(shù)。它們希望旅游的整個行程，日常需求都可以在自己品牌的便利店內完成，也就是復購率上升，通常推和支付商推出聯(lián)合卡；零散的街邊商戶尤其網(wǎng)紅店，是中國人愛去的地方。這些商戶最看重效率，如果一個賣海南雞飯的接入掃碼支付，原因很可能只是可以不用手拿現(xiàn)金。

　　陳嘉軼講了一個故事：一位不懂中文也不會用智能手機的泰國奶奶，在中國游客經(jīng)常光顧的清邁大學隔壁有一家不到10平方米的小鋪子，賣榴蓮干、芒果干等泰國特產(chǎn)，地段好，價格實惠。

　　但因為語言不通，中國游客買賣的簡單操作變成難題，最終通過支付寶地推團隊里的泰國小哥近一周的演示，老奶奶學會二維碼收款。

　　最難的合規(guī)問題，解決起來并不容易。支付商們不僅自己要保證合規(guī)，還要確保當?shù)氐暮献骰锇楹弦?guī)。

　　2019年5月，尼泊爾央行宣布禁止在尼泊爾使用微信支付和支付寶，原因直指“境內碼境外用”，即，商家在尼泊爾收款使用注冊在中國的錢包，繞開了尼泊爾銀行等金融機構，省去了中介費甚至免于繳稅。

　　不久之前，2018年9月，印尼央行關閉巴厘島進多家使用支付寶和微信支付進行交易的商家。原因是商家使用未經(jīng)授權的中國POS機，同樣是商戶跳過了印尼本地的銀行系統(tǒng)，讓用戶的付款直接流入自己的中國賬戶。

　　“在國際拓展中，因為覆蓋面廣泛，難免會有一些意外發(fā)生?！标惣屋W回應稱，支付寶會通過技術和風控這些頂層基礎，防止類似事件再次發(fā)生。

　　混戰(zhàn)剛開始

　　據(jù)文化和旅游部統(tǒng)計，2018年，中國公民出境旅游人數(shù)1.5萬億人次，比2017年的1.3萬億人次增長14.7%。同年，中國公民出境游消費超1200億美元（約人民幣8251億元），人均境外消費超1.3萬元。

　　蛋糕巨大，爭搶的人也不少。

　　3月21日，微信支付2019境外業(yè)務合作伙伴大會上，微信支付公布新的出海方式——生態(tài)出海。境內的服務商向境外提供服務，境外商戶提供接入境內的移動支付功能，微信開放更多產(chǎn)品功能給雙方，提供雙向扶持。支付服務商指金融服務提供商，比如銀行，商戶就是商家。扶持則是微信針對雙方做的輕量化工具包、激勵以及培訓。

　　阿里和騰訊的移動支付戰(zhàn)爭，從國內延伸到海外。

　　在服務提供商—平臺—商戶的這個鏈條中，支付寶的會員體系趨于成熟，分級匯率、花唄額度以及多種退稅方式，覆蓋金融機構的主要功能。支付寶目前還在拓展基于支付業(yè)務的金融服務，打通與海外商家的會員體系。商家亦可從后臺看到營收、客流變化、優(yōu)惠券轉化等數(shù)據(jù)，繼而調整經(jīng)營、促進更好的增長。

　　馬化騰曾說過，“支付寶線上比較強，但線下微信更在行。”因此，微信支付跨境業(yè)務除基礎場景外，側重點將在零售、餐飲、時尚、政務民生等領域，與微信支付的高頻線下場景特征相符。

　　而出國旅游需要長時間規(guī)劃和籌備，在低頻的前提下，商品購買的消費清單具有大額特征。在大額支付上，用戶更愿意使用支付工具而不是社交軟件。

　　微信海外支付目前覆蓋網(wǎng)點的數(shù)量遠少于支付寶，本地化錢包也只在中國香港、馬來西亞上線WeChatPayHK與令吉錢包。但2019年一系列操作顯示，騰訊對金融的布局日漸清晰、重視。

　　在2019年3月底公布的2018年財報中，“金融科技”條目首次出現(xiàn)就并被歸入核心業(yè)務，馬化騰甚至在財報中表示，“我們增強了移動支付領域的領先地位，并豐富了金融科技服務的產(chǎn)品?！?/p>

　　爭搶市場的遠不止騰訊，還有傳統(tǒng)巨頭銀聯(lián)。

　　官方數(shù)據(jù)顯示，在傳統(tǒng)支付一家獨大的銀聯(lián)，其銀聯(lián)卡的全球受理網(wǎng)絡已延伸至174國家和地區(qū)，覆蓋超過5500萬家商戶和290萬臺ATM，其中境外超過2700萬商戶、170萬臺ATM。

　　和騰訊一樣，銀聯(lián)打算用開放平臺撬開跨境支付市場。6月，銀聯(lián)國際宣布開放開發(fā)者平臺銀聯(lián)國際錢包解決方案，境外機構和個人可搭建自有錢包，或豐富已有錢包的功能和場景。

　　7月15日，中國銀聯(lián)推出首款銀聯(lián)跨境返現(xiàn)卡，正式加入這場混戰(zhàn)。其將銀聯(lián)跨境返現(xiàn)卡定義為高端信用卡，持卡人可在境外173個國家和地區(qū)超過2700萬線下商戶刷卡消費，自動享受每筆返1%的優(yōu)惠，每月返現(xiàn)1000元封頂?shù)葍?yōu)惠。

　　移動支付處境的蛋糕巨大，躍躍欲試者不止于此，拔得今年春晚頭彩的百度，已經(jīng)在機場鋪滿了度小滿的廣告，只待下一步走出國門。

　　若想撼動支付寶的領先地位，恐怕要從超越馬云一年飛行的1000小時開始。但支付寶目前尚未打通阿里系產(chǎn)品的積分體系，如與旅游緊密相關的飛豬，其會員服務體系也未整合，無疑給了騰訊與銀聯(lián)機會。

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