中國年內(nèi)將發(fā)行非銀聯(lián)人民幣卡：美國運(yùn)通單標(biāo)，支持 16 家銀行 + 微信支付寶

過去，中國境內(nèi)的每一張銀行卡，只要涉及到人民幣消費(fèi)，就繞不開中國銀聯(lián)，卡上也少不了一個(gè)中國銀聯(lián)的標(biāo)識。

但，事情已經(jīng)起變化。

具體來說：2020 年下半年，境內(nèi)用戶將能夠申請一種新的人民幣銀行卡。它與中國銀聯(lián)無關(guān)，由美國運(yùn)通負(fù)責(zé)清算，卡面上有美國運(yùn)通（American Express）的標(biāo)識——這種新的銀行卡，就是美國運(yùn)通單標(biāo)人民幣卡。

值得一提的是，這種卡也能支持微信和支付寶綁定支付。

一直以來，國內(nèi)能夠進(jìn)行人民幣清算業(yè)務(wù)的，只有中國銀聯(lián)。

但是昨天，也就是 2020 年 6 月 13 日，中國人民銀行發(fā)布公告稱，中國人民銀行會同中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會審查通過 “連通（杭州）技術(shù)服務(wù)有限公司” （以下簡稱連通公司）提交的銀行卡清算機(jī)構(gòu)開業(yè)申請，并向其核發(fā)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。

這里所說的連通公司，就是美國運(yùn)通（American Express）在我國境內(nèi)發(fā)起設(shè)立的合資公司。

因此，連通公司獲得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，其實(shí)就是美國運(yùn)通（American Express）在我國獲得清算業(yè)務(wù)許可證——并由此可以在我國進(jìn)行人民幣清算業(yè)務(wù)。

這也就意味著，美國運(yùn)通也成為第一家獲準(zhǔn)在我國進(jìn)行人民幣清算業(yè)務(wù)的外資機(jī)構(gòu)。

雷鋒網(wǎng)了解到，這次獲得許可的背后依據(jù)，是《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令〔2016〕第 2 號）等規(guī)定。

中國人民銀行表示，在獲得許可之后，連通公司可在我國境內(nèi)拓展成員機(jī)構(gòu)、授權(quán)發(fā)行和受理 “美國運(yùn)通” 品牌的銀行卡——按照相關(guān)規(guī)定，連通公司應(yīng)在取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證之日起 6 個(gè)月內(nèi)，正式開辦銀行卡清算業(yè)務(wù)。

所以，2020 年年內(nèi)，連通公司將會在境內(nèi)推出 " 美國運(yùn)通" 品牌的銀行卡，并且可以直接進(jìn)行人民幣結(jié)算。

對于這一動態(tài)，中國人民銀行表示：

這是我國擴(kuò)大金融業(yè)對外開放、深化金融供給側(cè)改革的又一具體反映，有利于提高我國支付清算服務(wù)水平和人民幣國際化，為金融消費(fèi)者提供多元化和差異化的支付服務(wù)。

對于美國運(yùn)通來說，這次獲得我國許可，無疑是一件喜事。

雷鋒網(wǎng)從公開渠道查詢到，美國運(yùn)通（American Express）成立于 1850 年，總部位于美國紐約，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍及全球 100 多個(gè)國家和地區(qū)；它也是世界上唯一一家集發(fā)卡、商戶收單和支付清算業(yè)務(wù)于一身，且業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍及全球的公司。

對于中國市場，美國運(yùn)通并不陌生。

早在 1916 年，美國運(yùn)通就通過香港登陸中國；1918 年，美國運(yùn)通來到上海，是最早在中國大陸市場服務(wù)全球客戶的公司之一。如今，美國運(yùn)通在中國大陸市場有兩大主營業(yè)務(wù)——信用卡服務(wù)和旅游服務(wù)。

當(dāng)然，這次在我國開展人民幣清算業(yè)務(wù)，美國運(yùn)通也是非常積極。

雷鋒網(wǎng)了解到，2017 年 10 月，美國運(yùn)通與連連數(shù)字科技有限公司共同組建了合資公司——連通（杭州）技術(shù)服務(wù)有限公司（簡稱連通公司），其目的就是在中國境內(nèi)從事銀行卡清算服務(wù)。

2018 年 11 月，中國人民銀行正式通知美國運(yùn)通，已經(jīng)同意其籌備銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，而美國運(yùn)通也是第一家獲準(zhǔn)在中國境內(nèi)籌建銀行卡人民幣清算網(wǎng)絡(luò)的外資公司。

而今，經(jīng)過了一年多的籌備，美國運(yùn)通終于如愿以償。

雷鋒網(wǎng)了解到，連通公司負(fù)責(zé)籌建的銀行卡清算網(wǎng)絡(luò)，將處理美國運(yùn)通品牌卡在中國大陸地區(qū)的線上線下支付交易，也將和國內(nèi)主流的銀行支付機(jī)構(gòu)合作。

對于這一動態(tài)，美國運(yùn)通董事長兼首席執(zhí)行官施愷睿（Stephen J. Squeri）表示：

無論對我們美國運(yùn)通，還是對中國支付行業(yè)的持續(xù)增長和發(fā)展來說，這都是歷史性的時(shí)刻。我們將為全球持卡會員和企業(yè)客戶在中國提供更好的服務(wù)，也期待能贏得廣大中國消費(fèi)者、企業(yè)和商戶的青睞。

需要說明的是，連通公司只是負(fù)責(zé)處理 " 美國運(yùn)通" 品牌銀行卡的清算業(yè)務(wù)，但它本身不能辦理發(fā)卡、支付、收單等業(yè)務(wù)，而是需要與銀行和支付機(jī)構(gòu)合作。

雷鋒網(wǎng) (公眾號：雷鋒網(wǎng))查詢到，連通公司首批合作的銀行、移動錢包運(yùn)營商和第三方收單機(jī)構(gòu)如下：

銀行（合作發(fā)卡及商戶收單）：

中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、浦發(fā)銀行、中國民生銀行、華夏銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、杭州銀行、寧波銀行

移動錢包運(yùn)營商（綁卡交易）：

云閃付、騰訊金融科技、支付寶

第三方收單機(jī)構(gòu)（商戶收單）：

拉卡拉支付、通聯(lián)支付、富友支付、銀盛支付、快錢支付、國通星驛

可以看到，在發(fā)卡方面，眾多國內(nèi)的主流銀行都可以發(fā)行 " 美國運(yùn)通" 品牌的銀行卡，包括國有四大行。

當(dāng)然，一個(gè)重要的亮點(diǎn)在于，連通公司也與云閃付、騰訊金融科技（旗下包括微信支付、QQ 支付）和支付寶等國內(nèi)最常見的移動錢包商達(dá)成合作，大大增加了它的便利性和可用性。

尤其是對微信和支付寶的支持，已經(jīng)可以說是進(jìn)入國內(nèi)主流移動支付市場和渠道的必要操作。

甚至于，在合作之下，這種卡也能與中國銀聯(lián)主推的云閃付綁定，由此也可以看到雙方在業(yè)務(wù)合作上的開放性。

整體上可以看到，連通公司雖然并沒有獲得外資品牌之外的巨大優(yōu)勢，但也并沒有受到什么合作和業(yè)務(wù)能力方面的限制——理論上，它可以在市場上與中國銀聯(lián)形成正面競爭關(guān)系。

不過，作為后來者，在中國銀聯(lián)已經(jīng)主宰國內(nèi)清算市場多年的情況下，連通公司的后發(fā)優(yōu)勢并不算很大，畢竟，這個(gè)市場的壁壘更多體現(xiàn)在政策支持、行業(yè)合作、用戶結(jié)束度等方面，這些都需要時(shí)間的積累。

對此，連通公司 CEO 劉偉德表示，將結(jié)合美國運(yùn)通與連通的優(yōu)勢，為合作伙伴們提供差異化服務(wù)。

另外需要說明的是，在央行積極推動清算市場對外開放的大背景下，除了美國運(yùn)通，著名的國際信用卡品牌 VISA 和萬事達(dá)（MasterCard）都已經(jīng)在中國境內(nèi)申請人民幣清算業(yè)務(wù)牌照。

其中，萬事達(dá)的方式與美國運(yùn)通一致，也是通過外商合資公司的方式來向央行申請；但 Visa 選擇通過外商獨(dú)資企業(yè)的形式。

但目前，VISA 和萬事達(dá)還沒有獲得中國人民銀行的批準(zhǔn)。

最后一問：

你會考慮申請一張美國運(yùn)通單標(biāo)人民幣卡嗎？