汽車金融2000億空間待挖掘是一片紅海嗎？

    汽車金融2000億空間待挖掘是一片紅海嗎？去年8月24日，監(jiān)管層一紙令下，網(wǎng)貸資產(chǎn)從“百花齊放”變?yōu)椤耙恢Κ?dú)秀”，也就是資產(chǎn)必須小而分散。于是，汽車金融作為最具潛力的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，成為各家平臺(tái)眼中的香餑餑。

    4月25日，PPmoney萬惠集團(tuán)旗下汽車金融平臺(tái)“一步購車”與上汽通用汽車銷售有限公司舉行戰(zhàn)略合作簽約儀式。這標(biāo)志著，汽車制造商與互聯(lián)網(wǎng)金融公司強(qiáng)強(qiáng)合作的開始。據(jù)悉，一步購車未來將與更多汽車制造商合作，全面打開“以租代購”的汽車金融市場(chǎng)。

    車貸成資產(chǎn)藍(lán)海

    事實(shí)上，車貸已經(jīng)成為網(wǎng)貸行業(yè)最具想象空間的資產(chǎn)藍(lán)海，各路玩家紛紛入場(chǎng)。例如，易車網(wǎng)拆分汽車金融事業(yè)部，組建易鑫金融平臺(tái)。汽車之家組建有車有家融資租賃公司，滴滴出行成立眾富融資租賃公司，阿里巴巴上線車秒貸平臺(tái)并與眾多融資租賃公司合作，優(yōu)信二手車、58同城也紛紛加入二手車融資租賃業(yè)務(wù)。

    據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前汽車金融業(yè)務(wù)類型包括銀行按揭、汽車貸款、車企金融、汽車電商、二手車金融、融資租賃、流動(dòng)周轉(zhuǎn)、車險(xiǎn)分期等8種類型。其中，流動(dòng)周轉(zhuǎn)包括個(gè)人、小微企業(yè)的車輛抵押、車輛質(zhì)押，以及車商的抵押、質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

    那么，在競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的汽車金融領(lǐng)域，互金平臺(tái)如何分一筆羹?在萬惠融資租賃有限公司董事長、一步購車聯(lián)合創(chuàng)始人梁衍琮看來，互金平臺(tái)想要破局汽車金融，必須在服務(wù)和體驗(yàn)上有所創(chuàng)新。例如，融資租賃模式下的以租代購能做到，零首付(首付比例為0)、速度快(當(dāng)日完成交車)，硬性要求只需兩證一卡(身份證、駕駛證、銀行卡)。

    提升效率，降低門檻，這是年輕消費(fèi)者的期待，也是互金平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)。只有如此，才有可能突破傳統(tǒng)銀行、汽車廠商、貸款機(jī)構(gòu)、汽車門戶的現(xiàn)有汽車金融業(yè)務(wù)。

    而互金公司之所以能做到零首付、速度快，那是因?yàn)椤耙宰獯彙蹦Ｊ较拢嚨氖褂脵?quán)與所有權(quán)是分離的。同時(shí)，為保證車輛安全，融資租賃公司還會(huì)在車上安裝GPS，實(shí)時(shí)監(jiān)控車輛，另外通過購買保險(xiǎn)，保證車輛在出現(xiàn)事故或盜搶時(shí)能向保險(xiǎn)公司索賠。

    2000億元空間待挖掘

    互金平臺(tái)在汽車金融行業(yè)同樣競(jìng)爭(zhēng)激烈。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月31日，網(wǎng)貸行業(yè)共有1618家平臺(tái)涉足車貸業(yè)務(wù)，但據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，涉足車貸的1618家平臺(tái)中有超過80%以上是做車輛抵押或車輛質(zhì)押業(yè)務(wù)。

    激烈廝殺的背后，正是各大平臺(tái)對(duì)汽車金融市場(chǎng)空間的無限想象。

    第五屆LendIt(朗迪)美國紐約峰會(huì)上，中國車貸聯(lián)盟發(fā)布了首份《全球車貸報(bào)告》顯示，2016年中國互聯(lián)網(wǎng)汽車金融總規(guī)模約2000億元人民幣。2014年美國、德國、印度的汽車金融滲透率分別是81%、64%、65%。而中國汽車金融滲透率僅為35%。

    據(jù)此推測(cè)，如果中國汽車金融滲透率達(dá)到70%，那么中國汽車金融總規(guī)模還有2000億的增長空間，整個(gè)汽車金融總規(guī)模將達(dá)到4000億元。

    據(jù)《全球車貸報(bào)告》預(yù)測(cè)，到2020年，我國車貸行業(yè)規(guī)?？蛇_(dá)到1.2萬億元以上。汽車金融之所以大熱，很大程度上取決于我國汽車保有量的增長。據(jù)公安部交管局統(tǒng)計(jì)，截至2016年底，全國機(jī)動(dòng)車保有量達(dá)2.9億輛，其中汽車保有量達(dá)1.94億輛。

    強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合才有未來

    然而，目前汽車廠商們的汽車金融在互聯(lián)網(wǎng)開掘上，還主要停留在線獲客層面。他們一般在官方網(wǎng)站上推出了在線申請(qǐng)、在線預(yù)審等通道。消費(fèi)者提交申請(qǐng)之后，汽車金融公司再電話溝通，然后再簽約放款。

    零壹財(cái)經(jīng)汽車金融2016年度發(fā)展報(bào)告指出，汽車廠商們相對(duì)缺乏互聯(lián)網(wǎng)思維，在靈活性和創(chuàng)造性上有所不足，線上運(yùn)作能力較薄弱。此外，汽車制造商在線上缺少流量入口，也將制約他們?cè)谄嚱鹑陬I(lǐng)域的前進(jìn)步伐。

    再來看看汽車金融平臺(tái)，截至2016年年末，一步購車開業(yè)94家門店，累計(jì)放款2.26億元。雖然一步購車項(xiàng)目自2016年9月才啟動(dòng)，但目前其門店已超過100家。

    不過，汽車金融平臺(tái)的門店網(wǎng)絡(luò)要覆蓋全國尚需時(shí)日。另一方面，主流的汽車廠商雖有自己的汽車金融公司，但面臨融資渠道較少且成本較高的問題。因此，在汽車制造商缺乏線上運(yùn)作能力，汽車金融平臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不全的情況，汽車制造商與汽車金融平臺(tái)合作是一種強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合。

    事實(shí)上，無論是傳統(tǒng)銀行，還是汽車廠商，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融全面爆發(fā)的時(shí)候，誰也沒有理由無視別人。行業(yè)發(fā)展之快遠(yuǎn)超人們的想象，唯有強(qiáng)強(qiáng)合作才是贏取先機(jī)的最佳選擇。