阿里騰訊均涉足：互聯(lián)網(wǎng)保險是黃金生意？

　　互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里巴巴與騰訊均涉足，傳統(tǒng)保險公司難以動搖，互聯(lián)網(wǎng)保險是門“黃金生意”嗎？

　　話說資本寒冬期，創(chuàng)業(yè)公司拿錢越來越難了，但是對于剛步入元年時代的互聯(lián)網(wǎng)保險，融資似乎并不是想象中的那么困難。

　　日前，曲速資本發(fā)布的《2016互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)研究報告》顯示，在互聯(lián)網(wǎng)保險領域創(chuàng)業(yè)的公司已達100家，2015年共發(fā)生23起融資共計70億元人民幣。而躋身億元融資俱樂部的平臺有5家，分別是眾安保險、大特保、慧擇網(wǎng)、意時網(wǎng)、車車車險。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險看起來正在進入一個黃金時代，成為互聯(lián)網(wǎng)巨頭們都爭相分一杯羹的領域。“三馬”聯(lián)手設立眾安保險后，去年又曝出會再次聯(lián)手設立互聯(lián)網(wǎng)壽險公司，連名稱都已經(jīng)在國家工商總局完成核準——眾安在線人壽保險有限公司。

　　而在巨頭和傳統(tǒng)保險公司爭相涉足互聯(lián)網(wǎng)+保險的壓力下，獲得牌照的互聯(lián)網(wǎng)保險公司與其他非牌照創(chuàng)業(yè)公司并存的狀態(tài)中，不同的平臺，它們的生存狀態(tài)是怎樣的，各自的業(yè)務模式是什么?當下又會面臨哪些挑戰(zhàn)，未來的規(guī)劃又是怎樣的?讓我們一起來看看，這些融資過億元的新貴們，都是如何做的。

　　眾安保險：含著“金湯匙”出身的互聯(lián)網(wǎng)保險樣本

　　作為國內(nèi)第一家獲得互聯(lián)網(wǎng)保險牌照的企業(yè)，眾安很多方面具有某些獨特的優(yōu)勢，業(yè)務流程上能夠?qū)崿F(xiàn)完全的獨立自主，融資上有很強的信用背書，強大的股東更是為它帶來了很多資源。

　　中國平安有保險產(chǎn)品設計、精算、提供理賠的專業(yè)優(yōu)勢，阿里巴巴與騰訊有龐大的客戶群與客戶交易量，以及低成本業(yè)務銷售平臺的價值，其余中小股東在網(wǎng)絡科技上有一定的資源與人才優(yōu)勢。

　　在產(chǎn)品上，眾安在旅行保險、意外保險、健康保險、團體保險、收益保險等多方面均有布局，值得關注的是，它還與很多企業(yè)合作設計了有針對場景的特色保險。

　　比如眾安保險聯(lián)合淘寶推出了國內(nèi)首款網(wǎng)絡保證金保險——眾樂寶，旨在為淘寶賣家的履約能力提供保險，更好地保障賣價權益。比如聯(lián)合百度安全衛(wèi)士推出了百付安，如果遭遇了手機病毒惡意扣費、密碼失竊而造成經(jīng)濟損失的，百度手機衛(wèi)士用戶會獲得損失賠付。比如聯(lián)合美團外賣推出的美團食品安全責任險，一旦用戶遭遇食品安全事故，會獲得一定的賠償。

　　雖然眾安的產(chǎn)品多種多樣，但幾個主要產(chǎn)品占比過大，業(yè)務模式仍顯單一，這也為眾安的發(fā)展帶來了一定的安全隱患。

　　眾安目前的保費收入主要來自于退貨運費險與車險。單從2014年數(shù)據(jù)看，退貨運費險收入甚至占到了總保費收入的77.2%，而經(jīng)歷了2015年的“雙十一”膨脹期，官方報告顯示2016年一季度眾安的凈利潤虧損近4億。業(yè)內(nèi)人士表示，這也反映出其保險業(yè)務單一、其他保險業(yè)務未成規(guī)模的問題。

　　車險是財險公司最容易實現(xiàn)的規(guī)模的業(yè)務，但眾安尚未攻破這一領域?；ヂ?lián)網(wǎng)保險公司難以進行線下布局，輕資產(chǎn)的模式在渠道上受制于人，但車險需要地服，這在與傳統(tǒng)保險公司的競爭中尚待加強。

　　雖然眾安在規(guī)模化的成長與業(yè)務模式的成熟上還有很長一段路要走，但作為互聯(lián)網(wǎng)保險領域第一個吃螃蟹的人，它已經(jīng)做出了很多嚴謹?shù)环Υ竽懙膰L試，如何將互聯(lián)網(wǎng)的基因更多地向保險靠攏，或許是眾安需要好好琢磨的問題。

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