e租寶風(fēng)險(xiǎn)備用金遭凍結(jié) 實(shí)際控制人被抓

　　e租寶關(guān)聯(lián)方10.71億風(fēng)險(xiǎn)備用金遭警方凍結(jié)

　　昨日，中信銀行獨(dú)家回應(yīng)網(wǎng)易財(cái)經(jīng)，e租寶在中信銀行并無(wú)風(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶，僅開(kāi)立活期賬戶余額0元，不過(guò)其關(guān)聯(lián)方安徽鈺誠(chéng)融資租賃有限公司有風(fēng)險(xiǎn)備用金10.71億元，該筆資金已被公安機(jī)關(guān)遠(yuǎn)程凍結(jié)。

　　繼網(wǎng)易財(cái)經(jīng)報(bào)道e租寶稱其在中信銀行有11億元風(fēng)險(xiǎn)備用金后，中信銀行獨(dú)家回應(yīng)網(wǎng)易財(cái)經(jīng)，e租寶在中信銀行并無(wú)風(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶，僅開(kāi)立活期賬戶余額0元，不過(guò)其關(guān)聯(lián)方有風(fēng)險(xiǎn)備用金10.71億元已被警方凍結(jié)。

　　
　　前日晚，新華社發(fā)布了“e租寶”網(wǎng)站以及關(guān)聯(lián)公司涉嫌違法經(jīng)營(yíng)接受調(diào)查的消息后，e租寶官網(wǎng)、APP亦無(wú)法正常打開(kāi)，一度引發(fā)了投資人的恐慌。

　　多位投資人表示收到客戶經(jīng)理群發(fā)的短信：“e租寶交易時(shí)間在2015年12月8日18:35:08秒暫停了，主要是針對(duì)近期傳聞，為避免投資客戶惡性擠兌出現(xiàn)踩踏事件，e租寶總部積極配合警方調(diào)查，調(diào)查期間關(guān)閉后臺(tái)”。

　　最關(guān)鍵的是，這條短信還放出話來(lái)：“集團(tuán)在調(diào)查期間，主動(dòng)封閉凍結(jié)了中信銀行風(fēng)險(xiǎn)保證金11億和足以覆蓋剛性兌付的應(yīng)兌付客戶本金和收益”，以解答投資人普遍擔(dān)心的資金安全問(wèn)題。

　　對(duì)此，中信銀行獨(dú)家回復(fù)網(wǎng)易財(cái)經(jīng)：經(jīng)核實(shí)，金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（“e租寶”）于2015年11月在中信銀行總行營(yíng)業(yè)部開(kāi)立一般活期賬戶，目前余額為0元。其關(guān)聯(lián)方安徽鈺誠(chéng)融資租賃有限公司，于2015年6月28日在中信銀行總行營(yíng)業(yè)部開(kāi)立風(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶，目前風(fēng)險(xiǎn)備用金存款余額10.71億元人民幣。該筆存款已于12月8日晚被公安機(jī)關(guān)遠(yuǎn)程凍結(jié)。

　　一位網(wǎng)貸資深人士介紹，建立了風(fēng)險(xiǎn)保證金機(jī)制的平臺(tái)，會(huì)從每一筆借款按照比例（通常2%）提取一定金額，匯入獨(dú)立存放的風(fēng)險(xiǎn)保證金賬戶，在出現(xiàn)壞賬逾期之時(shí)墊付投資人的資金。

　　實(shí)際上，e租寶目前待收金額仍是謎團(tuán)，其官網(wǎng)6月14日數(shù)據(jù)顯示待收超80億元；而目前官網(wǎng)無(wú)法正常打開(kāi)，有第三方數(shù)據(jù)顯示截止12月8日，e租寶總成交量745.68億元，總投資人數(shù)90.95萬(wàn)人，待收金額約703.97億元，竟然比半年前激增775%。

　　此前，網(wǎng)貸之家專欄作者網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)汪曾表示，e租寶曾對(duì)外宣稱資金由興業(yè)銀行托管。但是，興業(yè)銀行向客戶群發(fā)短信稱：從未與安徽鈺誠(chéng)融資租賃有限公司開(kāi)展過(guò)任何形式的資金托管合作，其業(yè)務(wù)的資金安全與我行無(wú)關(guān)。

　　e租寶實(shí)際控制人丁寧被抓

　　
　　財(cái)新記者從消息人士處確認(rèn)，33歲的e租寶實(shí)際控制人、鈺誠(chéng)集團(tuán)董事長(zhǎng)丁寧目前已被警方控制，警方還帶走了一批高業(yè)績(jī)員工。

　　據(jù)財(cái)新記者了解，除北京、上海外，安徽、廣東等省市均開(kāi)展了對(duì)鈺誠(chéng)集團(tuán)及e租寶的調(diào)查，已確定e租寶及關(guān)聯(lián)公司涉嫌非法集資。

　　零壹財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月8日，e租寶待還余額為704.9億元。網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)顯示，截至12月8日，e租寶的投資人數(shù)84萬(wàn)人，尚在回款中的投資人數(shù)大約為14.87萬(wàn)人。

　　12月9日，e租寶聲明表示，集團(tuán)在調(diào)查期間，主動(dòng)封閉凍結(jié)了中信銀行風(fēng)險(xiǎn)保證金11億元。

　　對(duì)此，中信銀行回復(fù)財(cái)新記者，這并不是e租寶的主動(dòng)行為。經(jīng)核實(shí)，金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（“e租寶”）于2015年11月在中信銀行總行營(yíng)業(yè)部開(kāi)立一般活期賬戶，目前余額為0元。其關(guān)聯(lián)方安徽鈺誠(chéng)融資租賃有限公司，于2015年6月28日在中信銀行總行營(yíng)業(yè)部開(kāi)立風(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶，目前風(fēng)險(xiǎn)備用金存款余額10.71億元人民幣。該筆存款已于12月8日晚被公安機(jī)關(guān)遠(yuǎn)程凍結(jié)。

　　據(jù)財(cái)新記者從多位銀行人士處獲悉，鈺誠(chéng)集團(tuán)及相關(guān)關(guān)聯(lián)公司，一共牽涉銀行貸款100多億元，而銀行賬上的可用資金余額不足10億元，保證金不足20億元，這一數(shù)字為各家銀行的總和，包括中信銀行的10.71億元人民幣風(fēng)險(xiǎn)備用金。而中國(guó)銀行為其主要債權(quán)行。

　　此前e租寶稱，在7月末與興業(yè)銀行簽訂了第三方托管協(xié)議。但在e租寶被調(diào)查風(fēng)波起。興業(yè)銀行卻聲明：“從未與安徽鈺城融資租賃有限公司開(kāi)展過(guò)任何形式的資金托管合作，其業(yè)務(wù)的資金安全與我行無(wú)關(guān)”。

　　公開(kāi)資料顯示，今年4月25日，e租寶合作的第三方支付機(jī)構(gòu)為易寶支付。這意味著，投資者直接將銀行卡上的錢通過(guò)易寶支付，就可以轉(zhuǎn)到e租寶的充值賬戶里。易寶支付公關(guān)人士對(duì)財(cái)新記者回應(yīng)：易寶支付已與e租寶于2015年11月終止合作，此前易寶支付是e租寶部分業(yè)務(wù)支付通道服務(wù)商之一，易寶支付會(huì)以投資人權(quán)益為中心，配合警方等相關(guān)部門展開(kāi)行動(dòng)。

　　鈺誠(chéng)集團(tuán)董事長(zhǎng)為丁寧，總裁為張敏，黨委書(shū)記、首席運(yùn)營(yíng)官為王之煥，副董事長(zhǎng)李群芳，董事、副總經(jīng)理為王蘭蘭，副總裁為楊晨、單良等。此外，丁甸、彭力、高俊俊等在多家關(guān)聯(lián)公司擔(dān)任股東或法人代表等。

　　丁寧1982年生，安徽蚌埠人，2012年起為蚌埠市政協(xié)委員。1999年，辦理長(zhǎng)期休學(xué)進(jìn)入蚌埠巖柏施封鎖廠任技術(shù)員、銷售員，后為廠長(zhǎng)。2010年任合肥工業(yè)大學(xué)碩士研究生導(dǎo)師；2012年任安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士生導(dǎo)師。

　　鈺誠(chéng)集團(tuán)主要以安徽鈺誠(chéng)融資租賃為主體，該融資租賃公司2012年成立，成立之初注冊(cè)資本1000萬(wàn)美元，于當(dāng)年7月增至3000萬(wàn)美元，2014年認(rèn)繳增資至近6億美元。其中，安徽鈺誠(chéng)投資發(fā)展股份有限公司持股66.66%；蚌埠市鈺誠(chéng)新材料科技有限公司持1.67%，格蘭伍德進(jìn)出口公司持股31.67%。鈺誠(chéng)投資由丁寧控股51%。

　　鈺誠(chéng)集團(tuán)官網(wǎng)顯示，集團(tuán)旗下主要包括鈺誠(chéng)云商國(guó)際控股集團(tuán)有限公司、鈺誠(chéng)東南亞投資發(fā)展集團(tuán)有限公司、安徽鈺誠(chéng)融資租賃有限公司、金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、安信惠鑫金融信息服務(wù)（北京）有限公司、蘭花國(guó)際控股集團(tuán)有限公司、東南亞聯(lián)合銀行股份有限公司、安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)。

　　據(jù)財(cái)新記者統(tǒng)計(jì)，鈺誠(chéng)集團(tuán)旗下還有芝麻金融、惠仁財(cái)富、玖鈺財(cái)富、一諾財(cái)富（北京）投資管理有限公司等“互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)”。12月8日，芝麻金融亦無(wú)法登陸，稱“平臺(tái)正在進(jìn)行服務(wù)器維護(hù)”?；萑守?cái)富、玖鈺財(cái)富官網(wǎng)也都無(wú)法登陸。玖鈺財(cái)富北京投資管理有限于今年11月才成立。

　　多位知情人士均指出，鈺誠(chéng)集團(tuán)的資金去向集中在緬甸。2015年，鈺誠(chéng)集團(tuán)官網(wǎng)顯示，該集團(tuán)通過(guò)其海外子公司與緬甸第二特區(qū)（佤邦）達(dá)成協(xié)議，并經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門備案，成立鈺誠(chéng)東南亞自由貿(mào)易區(qū)，同時(shí)經(jīng)佤邦政府批準(zhǔn)，成立佤邦境內(nèi)獨(dú)家專營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行——東南亞聯(lián)合銀行，該銀行正在向整個(gè)東南亞地區(qū)相關(guān)國(guó)家進(jìn)行業(yè)務(wù)發(fā)展。