校園貸是福音還是陷阱呢？

　　校園貸是福音還是陷阱呢？為什么學(xué)生愿意使用校園貸？想當年我們讀書時申請的貧困助學(xué)貸款是多么的困難，有那么多的條件和要求，而如今校園貸卻遍地都是且簡單門檻低。

　　從當年的校園助學(xué)貸款發(fā)展起來的校園金融，已經(jīng)悄然走上了消費金融和分期信貸之路。隨著前一兩年上百家小微貸和互聯(lián)網(wǎng)金融公司把目標紛紛瞄準校園，校園這塊凈土也跟著現(xiàn)出了一個個美麗的陷阱。

　　前段時間有媒體報道，河南某高校的一名在校大學(xué)生，用自己身份以及冒用同學(xué)的身份，從不同的校園金融平臺獲得無抵押信用貸款高達數(shù)十萬元，當無力償還時跳樓自殺。隨后的裸條事件，也讓校園貸一時之間被大大詬病。

　　有人說要加強監(jiān)管，有人說要限制大學(xué)生消費，但問題真的這么簡單嗎？校園金融業(yè)務(wù)究竟已經(jīng)在學(xué)校里影響多大，學(xué)生們又是如何看待它們，它們到底在校園內(nèi)是一種什么樣的應(yīng)用狀況？

　　在假期來臨和畢業(yè)季前夕，i黑馬走訪了不同高校，實地了解了更多校園金融的真實情況。

　　都是誰在“提前消費”？

　　來自不同地區(qū)學(xué)校的同學(xué)們，為i黑馬講述了這樣一個個故事。

　　兩年前，石家莊某高校大一學(xué)生小楠注冊成為“愛學(xué)貸”會員，并由此分期付款購買了一部蘋果手機和一部平板電腦，為此她多付了將近600元的利息。根據(jù)協(xié)議，小楠要在12個月里每月還款800元，而她的生活費每月僅有1000元。

　　回憶起當初所作的決定，小楠說：“我考慮了整整一個星期，畢竟兩樣?xùn)|西加起來已經(jīng)破萬了，而且要分一年還完，壓力很大，但又很想買，便想著通過勤工儉學(xué)打工掙錢來還。”

　　在小楠的同學(xué)里，和她一樣使用分期信貸的人很多。小楠說，大學(xué)生思維活躍，喜歡接受新鮮事物，但囊中羞澀，于是很多人愿意嘗試貸款買東西?！懊總€月生活費也就是1000多，比如一個手機6000元，分期買，一個月還500元。分期付款能讓有需求的學(xué)生很快捷地用上這些新產(chǎn)品，不必再等很長時間?！?/span>

　　但同樣在石家莊某大學(xué)就讀的小李，就惹下了大事。他利用自己和舍友的關(guān)系，拿到舍友的身份證，在某校園貸平臺上大約借了十多萬元，然后攜款而逃。當催還的信息發(fā)給借款人時，他還茫然不知到底發(fā)生了什么事。而小李所在的學(xué)校，也因為禁止學(xué)生使用校園貸業(yè)務(wù)。

　　但對校園金融抱有好感的學(xué)生，也仍然有很多。

　　在廣西某高校，今年將要畢業(yè)的小王，想去北京實習(xí)，實習(xí)工作是落實了，但住的地方呢，三個月的合同大概需要五千到六千元，這把他可愁壞了，他聽朋友說可以使用京東白條，然后去注冊，墊了房租。

　　小王事后對我們說，利息太高了。不過對于手頭緊張的他來說，這類業(yè)務(wù)確實幫助很大。

　　太原某高校，小張說：“我室友用分期樂首付一塊錢買了個5S，在我們班上大出風(fēng)頭。直接從網(wǎng)上下單然后貨到付款，送貨的人驗證下你的身份證學(xué)生證可以了，對于我們這些辦不了信用卡的大學(xué)生來說，簡直是福音??！”

　　還有很多學(xué)生對此采取了謹慎的態(tài)度，但此類業(yè)務(wù)也照樣融進了他們的生活。昆明某高校的小恒也使用了分期樂，但他的主要是為了餓了么的九折訂餐以及充話費優(yōu)惠。他沒在平臺上進行學(xué)生信息認證，所以只有2500元的額度。但他從來不使用分期付款，只用來充過4次話費，92充100，他覺得非常劃算。

　　網(wǎng)絡(luò)小額貸款這一方式，在大學(xué)生中已經(jīng)十分普及，越來越多的學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺滿足日常消費需求，如購買電腦、手機等電子產(chǎn)品。大部分學(xué)生都表示，如果消費金額超過生活費上限，愿意考慮用網(wǎng)貸的方式暫時緩解購買壓力。

　　經(jīng)過我們的梳理發(fā)現(xiàn)，學(xué)生貸款可選擇的途徑主要有三類：

　　一是以名校貸、拍拍貸、借貸寶等為代表的p2p網(wǎng)貸平臺；

　　二是以分期樂、趣分期等為代表的校園分期購物平臺；

　　三是以電商網(wǎng)站衍生金融業(yè)務(wù)，如京東白條、螞蟻花唄等為代表的傳統(tǒng)電商平臺提供的信貸服務(wù)。

　　而屢屢出問題的“校園貸”，往往出現(xiàn)在p2p網(wǎng)貸平臺之中?！靶@貸”作為互聯(lián)網(wǎng)時代的新興產(chǎn)物，的確為尚未具備收入自足能力的大學(xué)生，打開了一扇“經(jīng)濟解困”的窗。它要比第一類和第三類具有更大的自由性，這些借貸而來的金錢是自由支配的，然而，這也意味著高風(fēng)險，尤其對于涉世未深的大學(xué)生來說。

　　正如我們不能將大學(xué)生借貸視為一種拜金和過度消費的陋習(xí)，同樣，我們也不能認為每一筆“校園貸”都使用恰當。大學(xué)生較之社會而言，是不成熟的，他們一方面急迫的要自己來做主，但他們又不具備這樣的條件來支撐他們的主觀意識，所以很容易形成一種錯位，想法上面的不成熟性和金錢上面的依賴性以及行動上的沖動和偏激性，得不到制約和平衡。難免不能理性的對待襲來的誘惑，也正因為貸款門檻低、條件限制少、辦理快捷，才具有校園吸引力的校園貸頻頻的向這群涉世未深又有強烈的自我意識的大學(xué)生揮手。

　　而較大的分期購物平臺，以及京東白條、螞蟻花唄這樣的信貸服務(wù)，又和校園貸有什么區(qū)別？校園金融類的創(chuàng)業(yè)項目，要怎么做才能杜絕校園內(nèi)的“陷阱”的發(fā)生？

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