國(guó)內(nèi)五大行中農(nóng)工建交在區(qū)塊鏈領(lǐng)域的應(yīng)用探索一覽

　　國(guó)內(nèi)五大行中農(nóng)工建交在區(qū)塊鏈領(lǐng)域的應(yīng)用探索一覽，進(jìn)入5月份以來，全球?qū)^(qū)塊鏈的討論逐漸趨于理性。特別是在上個(gè)月，國(guó)內(nèi)五大國(guó)有銀行——工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和交通銀行陸續(xù)公開2017年經(jīng)營(yíng)和業(yè)績(jī)報(bào)告，讓大眾得以窺見過去一年來代表我國(guó)主要銀行業(yè)動(dòng)向的國(guó)有企業(yè)在區(qū)塊鏈領(lǐng)域的落地情況。

　　總體來看，目前中農(nóng)工建交均已開始了區(qū)塊鏈項(xiàng)目的研發(fā)工作，個(gè)別項(xiàng)目皆已上線運(yùn)營(yíng)，且主要應(yīng)用到扶貧、金融欺詐、貿(mào)易金融、數(shù)字票據(jù)和雄安新區(qū)租房應(yīng)用等場(chǎng)景中。下面，將從五大行出發(fā)盤點(diǎn)下國(guó)內(nèi)銀行基于區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)或合作落地的項(xiàng)目應(yīng)用。

　　中國(guó)銀行

　　相較而言，中行對(duì)區(qū)塊鏈的擁抱更為積極和全面，上至區(qū)塊鏈技術(shù)、專利，中至BAT巨頭合作，下至各項(xiàng)行業(yè)應(yīng)用，均有涉及。據(jù)中行2017年年報(bào)顯示，過去一年，該行一直積極開展區(qū)塊鏈在貿(mào)易融資、生物認(rèn)證科技、扶貧、租房等領(lǐng)域的應(yīng)用。

　　早在去年1月，中行曾上線區(qū)塊鏈電子錢包（BOCwallet）的iOS版本，該錢包地址由32位的數(shù)字+英文字母組成，用戶可綁定個(gè)人在該行的銀行卡號(hào)。

　　同年6月，中行與騰訊合作，測(cè)試區(qū)塊鏈技術(shù)，并在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能等領(lǐng)域展開深度合作。

　　同年8月，中行與SWIFT（環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)）組織和全球銀行一起加入SWIFT gpi區(qū)塊鏈概念驗(yàn)證，以促進(jìn)金融在SWIFT gpi項(xiàng)目中的應(yīng)用。

　　同年9月，中行首次向國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局提交了一項(xiàng)關(guān)于區(qū)塊鏈擴(kuò)容的專利，專利內(nèi)容顯示該技術(shù)提供了一種區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)壓縮方法與系統(tǒng)。

　　隨著雄安新區(qū)大力發(fā)力區(qū)塊鏈，也讓中行注意到這塊「肥地」。今年4月，中行雄安分行與螞蟻金服雄安數(shù)字技術(shù)公司在雄安新區(qū)簽署合作，雙方將基于區(qū)塊鏈技術(shù)在雄安住房租賃相關(guān)領(lǐng)域開展合作。

　　同時(shí)，中行還與匯豐銀行合作，利用區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)一種系統(tǒng)，可用于共享有關(guān)抵押貸款估值的信息。據(jù)稱該系統(tǒng)自去年11月推出以來，已處理超過2500個(gè)物業(yè)估價(jià)案例。

　　據(jù)中行相關(guān)人員介紹，中行在區(qū)塊鏈的布局和研究的藍(lán)圖、IT架構(gòu)都很完整，已由過去的集中式過渡到目前集中式和分布式相結(jié)合的形式，同時(shí)也引入?yún)^(qū)塊鏈的科技元素。

　　同時(shí)，中行高管在中行2017年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上還表示，后續(xù)中國(guó)銀行將繼續(xù)深化在區(qū)塊鏈、虛擬現(xiàn)實(shí)/增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)、物聯(lián)網(wǎng)、量子通信等四大方向的新興技術(shù)研究。目前，（區(qū)塊鏈）相關(guān)技術(shù)在跨境支付、公益中行、雄安新區(qū)服務(wù)場(chǎng)景等方面都得到了具體應(yīng)用。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　農(nóng)行的機(jī)構(gòu)特性，決定了其在應(yīng)用新興技術(shù)時(shí)會(huì)重點(diǎn)專注于三農(nóng)服務(wù)，在區(qū)塊鏈即是如此。

　　查閱資料了解到，早在2015年，農(nóng)行曾推出金融數(shù)字積分系統(tǒng)——“嗨豆”，該系統(tǒng)主要面向用戶提供回饋服務(wù)。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)風(fēng)潮的興起，農(nóng)行目前正在借助區(qū)塊鏈技術(shù)打造積分體系，以提升客戶活躍度。

　　去年8月，農(nóng)行與趣鏈科技合作，前者基于后者的底層區(qū)塊鏈平臺(tái)，推出基于區(qū)塊鏈的涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電商融資系統(tǒng)——“e鏈貸”。該產(chǎn)品利用區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢(shì)可向電商供應(yīng)鏈的法人客戶提供完整電商融資服務(wù)，包括訂單采購、批量授信、靈活定價(jià)、自動(dòng)審批、受托支付、自助還款等各環(huán)節(jié)，以解決長(zhǎng)期以來困擾涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)的信息不對(duì)稱、管理成本高、授信等難題。該系統(tǒng)于去年8月1日完成首筆線上訂單支付貸款。據(jù)稱這是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首次將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于電商供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。

　　與中行相比，農(nóng)行在區(qū)塊鏈的布局相對(duì)保守，但也更為專注，或有可能在三農(nóng)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)應(yīng)用的深度落地。

　　工商銀行

　　在五大行中，一直對(duì)創(chuàng)新技術(shù)和應(yīng)用頗為積極的工行，自然不會(huì)缺席對(duì)區(qū)塊鏈的布局和關(guān)注。

　　據(jù)工商銀行2017年年報(bào)顯示，過去一年里該行在區(qū)塊鏈領(lǐng)域大力加大資本和人才的投入，并2積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)在公益扶貧、金融產(chǎn)品交易、見證服務(wù)等領(lǐng)域的應(yīng)用創(chuàng)新。

　　公開資料顯示，2017年初，工行參與了央行數(shù)字貨幣的發(fā)行和基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)的研究工作。

　　同年3月，該行完成基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融產(chǎn)品交易平臺(tái)原型的系統(tǒng)建設(shè)，在其平臺(tái)上為客戶提供點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和交易服務(wù)。

　　也在同一時(shí)期，工行組建了包括互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)與人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈與生物識(shí)別等在內(nèi)的七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。據(jù)工行副行長(zhǎng)王敬東近日透露，目前該實(shí)驗(yàn)室已投入300人的新技術(shù)研究團(tuán)隊(duì)，且七大領(lǐng)域已初步實(shí)現(xiàn)科技價(jià)值到業(yè)務(wù)價(jià)值的轉(zhuǎn)化。

　　除技術(shù)研究工作外，工行也利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行扶貧相關(guān)探索。去年5月，工行的區(qū)塊鏈與生物識(shí)別實(shí)驗(yàn)室正式啟動(dòng)與貴州省的脫貧攻堅(jiān)基金區(qū)塊鏈管理平臺(tái)，并下放157萬元扶貧基金。

　　而在技術(shù)專利方面，今年5月，工行發(fā)布首個(gè)區(qū)塊鏈專利。據(jù)稱該專利利用區(qū)塊鏈系統(tǒng)來提升證明處理頒發(fā)效率，以避免用戶將統(tǒng)一文檔重復(fù)提交到多個(gè)實(shí)體。

　　就目前情況來看，“七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”極有可能推動(dòng)工行在金融科技領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型，其創(chuàng)造的業(yè)務(wù)價(jià)值或有可能在工行2018年年報(bào)中有所體現(xiàn)。

　　中國(guó)建設(shè)銀行

　　相較上述三家銀行，建行在區(qū)塊鏈的探索雖然不那么打眼，但實(shí)際發(fā)力頗深。據(jù)建行2017年年報(bào)內(nèi)容顯示，過去一年該行在“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”技術(shù)方面多有探索，并在雄安新區(qū)將區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用到租賃住房平臺(tái)。

　　公開資料顯示，去年9月，建行與IBM合作，在香港開發(fā)和推出一個(gè)“區(qū)塊鏈銀行保險(xiǎn)平臺(tái)”，為其零售和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)提供服務(wù)。同一時(shí)期，建行宣布將在第三季度開始使用自定義的區(qū)塊鏈平臺(tái)進(jìn)行銀行保險(xiǎn)，這一過程將推動(dòng)銀行將第三方保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售到一個(gè)分布式賬簿上。

　　同年11月，建行完成首筆區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易，金額近一億元，成為國(guó)內(nèi)首家將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于國(guó)際保理業(yè)務(wù)的銀行。

　　該行在信用證和福費(fèi)廷的基礎(chǔ)上，后續(xù)會(huì)逐漸將保理、保函、供應(yīng)鏈融資等納入?yún)^(qū)塊鏈系統(tǒng)，從而推進(jìn)跨行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的進(jìn)展。

　　與中行一致，建行也不想錯(cuò)過在雄安新區(qū)的機(jī)會(huì)。今年該行率先成立雄安新區(qū)服務(wù)建設(shè)小組，并在當(dāng)?shù)亟⒅袊?guó)建設(shè)銀行河北雄安分行。今年2月上線的雄安區(qū)塊鏈租房應(yīng)用，建行就是其中參與者之一。

　　交通銀行

　　在中農(nóng)工建交五大行中，交行對(duì)區(qū)塊鏈的態(tài)度最為謹(jǐn)慎。此前，交行金融研究中心高級(jí)研究員何飛在接受人民日?qǐng)?bào)采訪時(shí)曾表示，區(qū)塊鏈技術(shù)還不太成熟，可應(yīng)用場(chǎng)景比較有限，更應(yīng)警惕資本市場(chǎng)炒作概念。

　　即便如此，交行還是悄悄開啟了區(qū)塊鏈的部署之路。2016年8月成立的銀行間市場(chǎng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)工作組區(qū)塊鏈技術(shù)研究組，交行就在首批成員單位之列。

　　去年1月，交行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中心副總裁范海鷹透露，該行正在探索區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)在設(shè)計(jì)過程中應(yīng)用了數(shù)字貨幣區(qū)塊鏈合約關(guān)鍵要點(diǎn)，并涵蓋生命周期整個(gè)流程。

　　遺憾的是，從現(xiàn)有的資料來看，目前交行并未向外披露過多關(guān)于其在區(qū)塊鏈領(lǐng)域的探索動(dòng)向，因此也不便做過多解讀。

　　現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)五大行對(duì)區(qū)塊鏈的探索，主要集中在供應(yīng)鏈金融、扶貧、保險(xiǎn)、錢包、數(shù)字票據(jù)、租賃等幾個(gè)方面。其中，由于行業(yè)特性，供應(yīng)鏈金融、保險(xiǎn)和扶貧這三個(gè)領(lǐng)域利用區(qū)塊鏈技術(shù)來做應(yīng)用創(chuàng)新，優(yōu)勢(shì)或更為凸顯。

　　依據(jù)強(qiáng)大的資本和人才實(shí)力，這些傳統(tǒng)金融企業(yè)可與互聯(lián)網(wǎng)巨頭強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，利用區(qū)塊鏈技術(shù)積極探索更為核心或更為寬泛的行業(yè)應(yīng)用，以期對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施、體系結(jié)構(gòu)和行業(yè)規(guī)則帶來顛覆性突破。

     2898站長(zhǎng)資源平臺(tái)網(wǎng)站排行榜：http://www.afrimangol.com/ranklist.htm