遏制P2P風險集中爆發(fā)，深圳緊急明確平臺退出三原則

　　遏制P2P風險集中爆發(fā)，深圳緊急明確平臺退出三原則。經(jīng)營地址不可搬遷，網(wǎng)站不可關閉，高級管理人員不可失聯(lián)。面對突然集中爆發(fā)的P2P風險，近日，深圳互金協(xié)會緊急下發(fā)通知，對P2P平臺退出程序做出規(guī)定。

　　7月13日晚間，深圳互金協(xié)會下發(fā)《關于積極穩(wěn)妥應對當前P2P行業(yè)流動性風險及做好退出工作的通知》（下稱《通知》），要求擬主動清盤轉(zhuǎn)型或退出的P2P平臺，應建立退出領導小組，退出中定期向監(jiān)管部門報送業(yè)務數(shù)據(jù)、退出計劃執(zhí)行情況和資金清退進度，并及時安撫投資人情緒。

　　最近幾個月來，在去杠桿導致資金面緊張、債務人違約風險增大，網(wǎng)貸備案不定時延期等因素導致的內(nèi)外交困之下，P2P風險在多個城市集中爆發(fā)。深圳也出現(xiàn)了類似情況，7月9日以來，已有多家平臺發(fā)生風險。

　　深圳P2P不合規(guī)業(yè)務下降87%

　　深圳互金協(xié)會在《通知》中亦稱，2016年4月，全國互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治啟動后，在有關部門指導下，深圳互金協(xié)會積極推動P2P整改，截至2018年6月末，深圳整改類P2P的不合規(guī)業(yè)務余額，比整改初期下降了87%，整體風險得到較大釋放。

　　最近幾個月來，P2P行業(yè)風險集中爆發(fā)，南京、杭州等城市的多個P2P平臺，突然出現(xiàn)停業(yè)、無法提現(xiàn)或高管失聯(lián)的情況。第一網(wǎng)貸數(shù)據(jù)顯示，今年6月份以來的40天，P2P網(wǎng)貸新增問題平臺133家。

　　進入7月份之后，網(wǎng)貸行業(yè)爆雷開始在深圳蔓延，短短幾天來，已有多家平臺出現(xiàn)風險。7月9日，運營了5年的老牌平臺錢爸爸突然公告停止運營。根據(jù)公開資料，其運營方錢爸爸電子商務有限公司成立于2013年1月，注冊資金1億元。截至2018年6月30日，該平臺累計成交額324.9億元，累計待收金額12.77億元。

　　除了錢爸爸之外，此后短短幾天又有零錢罐、美信資產(chǎn)、小金庫、壹佰金融等五家平臺發(fā)生風險。延至7月13日，原為P2P第三方平臺的投之家，也猝然崩盤。當天該平臺公告稱，6月末以來該平臺發(fā)生逾期。

　　深圳互金協(xié)會在《通知》中稱，近期出現(xiàn)的P2P停業(yè)事件，主要原因為部分借款人違約，導致投資兌付困難。根據(jù)公開數(shù)據(jù)，截至目前，投之家累計借貸金額近266億元，借貸余額29億元，逾期金額20.2億元。錢爸爸此前也在公告中稱，由于借款人還款意愿逐步下降，導致投資人產(chǎn)生緊張情緒，用戶集中提現(xiàn)，致使平臺回款增大積壓，出現(xiàn)出借者回款延遲。

　　針對這種情況，《通知》要求，P2P平臺應及時澄清“累計交易量或成交額”與“待償余額或存量規(guī)?！敝g的誤區(qū)，及時解釋待償余額或存量規(guī)模與實際資產(chǎn)風險之間的關系，避免因公眾產(chǎn)生概念混淆而引發(fā)恐慌情緒和擠兌等風險事件。

　　值得關注的是，一邊是不合規(guī)平臺的加速退出，另一邊則是互金企業(yè)蜂擁上市，行業(yè)分化加劇。7月11日、12日，港交所共有11家公司同時敲鑼上市，其中不乏51信用卡等互金平臺身影，匯付天下、維信金科、我來貸、凡普金科等也先后赴港上市和擬赴港上市。繼去年扎堆赴美上市后，互金平臺又開啟扎堆赴港上市的步伐。

　　“互金企業(yè)扎堆上市與行業(yè)流動性偏緊息息相關?！敝心县斀?jīng)政法大學金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含認為，由于備案延期，在平臺屢屢爆雷的情況下，互金企業(yè)也需要通過上市來增強投資者信心以及對平臺的認可。

　　明確P2P平臺退出路徑

　　7月9日，央行宣布再用1到2年時間完成互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治，化解存量風險，消除風險隱患，同時初步建立適應互聯(lián)網(wǎng)金融特點的監(jiān)管制度體系。并強調(diào)要強化整治力度，引導機構無風險退出，開展行政處罰和刑事打擊，穩(wěn)妥有序加速存量違法違規(guī)機構和業(yè)務活動退出。

　　中國社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認為，監(jiān)管部門應進一步完善監(jiān)管政策。目前監(jiān)管框架已比較明確，“需要繼續(xù)解決的就是安全以及平臺合理的退出。”他表示，可以出一個規(guī)定或者一個方案，包括標準的兌付方案、兌付要求設計、投資人保護條款、成立破產(chǎn)重組工作組等，引導那些不可以繼續(xù)存在的市場機構合理退出。

　　針對P2P平臺集中出現(xiàn)的風險，深圳互金協(xié)會已制定措施，要求主動清盤轉(zhuǎn)型或退出的P2P網(wǎng)貸機構，做好退出工作。

　　《通知》稱，P2P平臺可根據(jù)市場環(huán)境，自主選擇合適的退出路徑，合理處置不良資產(chǎn)，并清退出借人資金，按照分類處置原則，應如實告知協(xié)會平臺存量項目風險程度、出借人信息等情況，協(xié)會根據(jù)風險嚴重程度，分類制定相應的關注等級，并通報監(jiān)管。退出期間，遵守經(jīng)營地址不可搬遷、網(wǎng)站不可關閉、高級管理人員不可失聯(lián)的“三不可”原則。

　　《通知》還規(guī)定了退出的程序：成立退出領導小組、制定退出計劃和方案、向協(xié)會報備退出計劃及退出方案、協(xié)會提出指導意見并不定期組織相關培訓、執(zhí)行退出方案、每周向協(xié)會匯報退出情況、落實出借人資金清退并全部結清存量項目、全面終止業(yè)務。

　　同時，P2P平臺退出領導小組還應與深圳互金協(xié)會建立聯(lián)系機制，并報備退出計劃，遞交退出計劃書、存量項目清單和清收情況、出借人信息、財務審計報告等材料。經(jīng)充分評估影響后，在相關部門指導下發(fā)布退出公告、清退計劃等措施。退出過程中，須定期向監(jiān)管報送業(yè)務數(shù)據(jù)、退出計劃執(zhí)行情況、資金清退進度。

　　《通知》還稱，風險可控的前提下，P2P平臺應選擇適當?shù)臅r機向出借人發(fā)布退出公告，披露退出原因、退出方案、退出時間表、不良資產(chǎn)處置方案、清償方案、投訴協(xié)商處理渠道等信息。

　　此外，具有國企、上市公司、集團等背景的P2P平臺，應由國企、上市公司等提供合理的資金援助，盡量縮小不良貸款余額和待償余額差額，P2P平臺也應與第三方不良資產(chǎn)管理處置公司合作，最大限度回收資金填補不良資產(chǎn)漏洞。

　　第一網(wǎng)貸數(shù)據(jù)顯示，6月以來出現(xiàn)問題的133家網(wǎng)貸平臺中，95家網(wǎng)貸平臺官方發(fā)布了相關逾期或停業(yè)兌付公告，占比71.43%，風險專項整治之前90%以上問題平臺直接跑路、關停網(wǎng)站、毀滅證據(jù)的現(xiàn)象得到了遏制。

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