第三方支付收費背后的大招為拆毀收費站

    破壁，第三方支付收費背后的大招：一邊高調宣布提現收費，一邊吐槽銀行收費造成壓力，成為了微信支付和支付寶放棄免費策略時的必然動作。在中國的特殊金融環(huán)境下，第三方支付的發(fā)展一直依賴且受制于傳統(tǒng)金融業(yè)。這一結構性矛盾導致了作為帶頭大哥的支付寶和微信，在迅猛發(fā)展中，不可避免的遭遇到杯葛。

    盡管在不少業(yè)界人士看來，收費本身是第三方支付平臺的國際通用規(guī)則。如全球最大的第三方支付PayPal，用戶從Paypal里面提現人民幣，要被收取相當于提現金額1.2%的手續(xù)費，如果轉賬(以美元形式)到中國的銀行賬戶，每筆需要收取35美元的手續(xù)費。提現到美國的銀行賬戶免費，但轉賬交易要收取2.9%+0.30美元的費用。

    更多的論者則認為第三方支付本身是作為電子錢包存在，屬于小額支付。而大額支付這樣的專業(yè)工作還是要交給銀行。特別是從去年央行對《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法》公開征求意見開始，監(jiān)管部門讓第三方支付機構回歸小額、便捷的初衷，不能銀行化，不能銀聯化的意圖早已十分明確，更坐實了這樣的論斷。

    但對于第三方支付如支付寶、微信支付而言，其作為互聯網金融的一個尖兵，同時亦是阿里、騰訊兩大互聯網巨頭借以進軍銀行業(yè)的關鍵所在，僅僅靠傳統(tǒng)行業(yè)的擠壓并不足以遏制其發(fā)展，且絕不會將自己禁錮在小額支付這個狹小范疇當中。

    反之，這其實是第三方支付的一種反制。據悉，微信向用戶收取的提現費率為0.1%，而微信需要支付給銀行的手續(xù)費平均高于0.1%，這些成本一直都由微信支付承擔。

    若真正以收費來盈利或單純是消弭成本，則完全可以用轉嫁的方式，而非還需貼本的一刀切費率。顯然，收費事件的真正戰(zhàn)略目的是依靠自身已經形成的極其強大的用戶黏性，用看似會導致用戶流失的收費方式，逆向拉動海量用戶(支付寶：4.5億用戶，微信支付：3億用戶)的輿論壓力，以期早日打破傳統(tǒng)銀行業(yè)設立的“收費站”。一旦此目標達成，則以第三方支付先頭部隊的互聯網金融將可獲得更為廣大的發(fā)展空間，而不僅僅局限于當下的小額移動支付和O2O業(yè)務之上。

    換言之，一旦目標達成，“收費站”拆毀，則第三方支付又將回到免費時代。

    至于用過提現收費來刺激用戶將第三方支付內的資金用于消費，則只是一個次級目標。早前微信支付收費后，據騰訊Q1財報披露，通過微信支付進行的商業(yè)支付交易量(例如電子商務及O2O服務交易支付)顯著增加，C2C支付交易量亦不斷增加。但對于支付寶而言，一直和電商平臺深度融合的它，這樣的增長刺激或許效能不大。

    何況，用戶并不恐慌的原因里，將支付寶里的零錢轉入余額寶中，待提取時，收益也可能高于提取費，或許比銀行存款獲益更多。

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    “豬”一樣的神隊友才是終極目標

    然而，上述一切均只是一個當前目標。免費依然是大趨勢，或許在第三方支付的發(fā)展初期，這是一種攬客的需要，但在當下，這其實已經變成第三方支付擴大在金融領域戰(zhàn)果的剛需。

    特別是在銀行們紛紛用免費策略收復失地的當下?？赡艿倪x擇依然是在場景金融之上，用互聯網思維去創(chuàng)造更多適合第三方支付開拓的場景。

    其一是形成自己的金融生態(tài)閉環(huán)。對于擁有強電商背景的支付寶來說，其覆蓋了國內幾乎所有的在線購物網站，支持幾百個城市的公共服務繳費，包括酒店、便利店、餐飲、醫(yī)院、出行等眾多行業(yè)，還有余額寶、定期理財、買基金、買保險等投資領域。通過提現收費將客戶鎖定在支付寶營造的網絡消費投資的閉環(huán)里，并通過螞蟻積分激勵機制鎖定粘住客戶。一站式金融的體驗，其實已經極大的降低了用戶的提現熱情。更何況，大量淘寶商家的資金流動本身就在阿里的各個環(huán)節(jié)之上，本身就有極其強烈的流動性。

    在網上就能完成一切，才是第三方支付和其背后的互聯網金融所要達成的目標，而這也是其為何在今年借助收費來意圖拆除銀行“收費站”的關鍵。唯有如此，用戶和資金才能沒有后顧之憂，真正被留在網上。

    其二是形成更為廣闊的理財、消費空間。目前而言，除了支付寶和微信支付兩強外，其他的第三方支付平臺還大體停留在較為純粹的小額支付業(yè)務之中，即使發(fā)展相對較好的百度錢包、快錢、拉卡拉等，也往往只有在特定的場景下才會使用，支付寶和微信支付完全可能在消費場景拓展之下，實現對整個市場的贏家通吃。反之，除了消費場景外，第三方支付的主流：小散用戶，則一直被狹窄的投資理財渠道所束縛，這也是真正傳統(tǒng)銀行業(yè)被互聯網金融所壓制的關鍵。而P2P業(yè)務從2015年的亂象，正在2016年走向平穩(wěn)，這都為第三方支付擴大互聯網金融的邊界，提供了借鑒。

    可想而知，最終，第三方支付仍將回歸到“羊毛出在豬身上”的狀態(tài)，只是這頭“豬”，不一定是某個具體企業(yè)或群體，而是資金流動和消費增長下的一種收支平衡。

    “功成不必在我”，第三方支付可以虧損，更可以給予更多的免費，只要和它有血緣關聯的隊友們如電商、O2O、P2P等齊齊賺個盆滿缽滿即可。

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